Интересные статьи
Главная / Открытие бизнеса / Кредитование / Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы

Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Подать заявку на кредит

бухпроффи

Внимание! Подать заявку на получение кредита  можно с помощью данной формы. С ее помощью запрос получают сразу ряд банков, поэтому Вам не нужно объезжать каждый банк в отдельности, что повышает шансы в получении денег и существенно экономит время.

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансыЕсли вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.

Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

  • Анкета заемщика для получения кредита;
  • Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
  • Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
  • Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
  • Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
  • Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
  • Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
  • Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
  • Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
  • Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.
бухпроффи

Внимание! Иногда банк может предоставлять свои формы документов (к примеру, справок), в которые нужно перенести информацию и предоставить бланки для проверки.

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

  • Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;
  • Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки. Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;
  • Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т. д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;
  • Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;
  • Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;
  • Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.
бухпроффи

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества.

Как повысить шансы в получении кредитных средств

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансыСуществуют негласные критерии, которые обычно не озвучиваются банками, и их соблюдение не является обязательным.

Однако соответствие им будет для фирмы большим плюсом, и скорее всего позволит получить кредит на открытие малого бизнеса.

Шансы в получении кредита можно повысить следующим способом:

  • Необходимо иметь информативный и прозрачный бизнес-план;
  • В наличии есть какие-либо ценное движимое и недвижимое имущество, которое может быть передано как залог;
  • В другом банке есть расчетный счет с денежными средствами, кроме этого фирма или ИП владеют пакетом акций, ценных бумаг (они тоже могут быть переданы как залог);
  • Кредитная история идеальна, все ранее полученные кредиты гасились в срок. Однако если есть открытый кредит, даже без просрочки, это минус, поскольку это несет дополнительную финансовую нагрузку;
  • Получатель кредита может предоставить поручителей или созаемщиков с идеальной кредитной историей;
  • Заемщик имеет постоянную прописку в городе получения кредита, здесь же он хочет открыть свое дело;
  • Возраст заемщика находится в границе 27-45 лет. Нижняя граница означает прекращение военной обязанности;
  • У заемщика есть семья. Считается, что семейный человек имеет большую ответственность, чем холостой (одинокий);
  • Нет задолженности по услугам ЖКХ;
  • Нет судимостей, особенно за преступления в финансовой сфере;
  • Заемщик не состоит на учете в наркологии, либо психоневрологическом диспансере.

Требуется ли залог или поручители

Многие хозяйствующие субъекты стремятся взять кредит на открытие бизнеса с нуля без предоставления залога банку. Однако, не многие кредитные учреждения готовы пойти на такой риск, и вложить деньги в только начинающийся бизнес без какого-либо обеспечения.

Залог может предоставляться банкам в следующем виде:

  • Передача имеющегося имущества;
  • Предоставление третьих лиц (поручителей), которые будут отвечать по полученному кредиту своим личным имуществом;
  • Предоставление письменного обязательства.

Если выдается кредит под залог недвижимости или другого имущества, то оно на период погашения займа переходит в собственность кредитного учреждения. Если в дальнейшем предприниматель или компания не смогут погасить полученный кредит, то это имущество будет продано с целью погашения возникших долговых обязательств.

Кроме этого, если фирма будет признана банкротом, то имущество, находящееся в залоге у банка, так и остается у него — на него не будут распространяться требования других субъектов.

бухпроффи

Внимание! Если у заемщика нет имущества, которое он мог бы передать банку как обеспечение, а имеющихся у него доходов на покрытие кредита не хватает, возникает необходимость в привлечении поручителей. Это физические лица, которые подписывают кредитный договор наравне с получателем, и в случае невозможности последнего погасить долг, делают это из своего личного имущества.

Иногда в качестве поручителя может выступать гарантийный фонд или фонд поддержки предпринимательства. Они выдают письменную гарантию, а в качестве оплаты берут определенный процент от ее размера.

В качестве письменного обязательства получателя кредита может выступать вексель, который дает возможность требовать возврата денежных средств с того, кто его выписал.

Дополнительные способы получения кредита

Если не получилось получить необходимые средства в банке, есть еще другие способы получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

  • Первый способ — обратиться в микрофинансовую организацию. Они сейчас открыты в каждом городе, а процесс оформления займа и количество предоставляемых документов сведено к минимуму.
бухпроффи

Внимание! Однако брать в таких учреждениях большие суммы все же не рекомендуется. Обычно, микрофинансовые организации выдают свои займы под большие проценты, от 1 до 3% в день, включая в кредитный договор еще и дополнительные обязательные платежи.

При таких ставках годовая будет составлять от 360 до 1000%, что при серьезном размере займа приведет к бесконечному погашению начисляемых процентов без закрытия основной суммы долга.

  • Второй способ — оформить потребительский кредит на себя, причем это может сделать как предприниматель, так и директор фирмы.

Главный плюс такого подхода — довольно быстрое принятие решения банком о выдаче займа, а также необходимость предоставления минимального количества документов (часто паспорта и СНИЛС, иногда дополнительно запрашивают справку 2-НДФЛ для подтверждения зарплаты). Также некоторые банки не просят предоставления залога или поручителей.

Однако при всех положительных свойствах, у такого способа получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля есть и недостатки:

  • Не очень большая сумма кредита (обычно до 500 тыс. руб);
  • Высокий процент по сравнению с кредитами для бизнеса;
  • На некоторых налоговых системах платежи нельзя будет учитывать как расходы при расчете налога.

Предложения банков

Рассмотрим, какие предлагаются кредиты малому бизнесу без залога и с предоставлением такового.

Как получить кредит на бизнес в Сбербанке

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансыСбербанк предлагает оформить кредит для бизнеса по одному из предложений:

  • Кредит на любые цели;
  • Кредит для пополнения оборотных средств фирмы;
  • Кредит на приобретение оборудования, транспорта и прочего аналогичного имущества.

Кредит на любые нужды банк выдает под следующие условия:

  • Предоставление залога по желанию;
  • Срок получения кредита от 6 до 48 месяцев;
  • Размер кредита от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
  • Кредитная ставка от 14,52% годовых.

В список документов, которые банк запрашивает для рассмотрения заявки, включено 18 позиций.

Заполнить предварительную заявку можно через официальный сайт Сбербанка.

Кредитование в Россельхозбанке для малого бизнеса

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансыЭтот банк предлагает кредитные линии как для малого, так и для крупного бизнеса.

В число кредитов малому бизнесу включены:

  • На приобретение недвижимости;
  • На покупку техники;
  • На реализацию инвестиционных проектов;
  • На пополнение оборотного капитала;
  • На проведение сезонных работ;
  • Рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Условия предоставления кредитов:

  • Сумма от 50 тыс. руб. до 100 млн. руб;
  • Срок кредитования до 36 месяцев;
  • Процентная ставка от 9 до 20%.

Банк может предоставлять отсрочку в погашении кредита (льготный период) до 12 месяцев.

Сделать предварительный расчет и подать заявку можно через сайт банка.

Условия кредитования в Альфабанке

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансыАльфабанк предлагает кредиты для бизнеса для ИП и организаций трех видов:

  • На любые нужды;
  • Овердрафт;
  • На покупку автомобилей и другой техники.

Кредит под любые цели банк может выдать на следующих условиях:

  • Размер кредита от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.;
  • Срок кредитования от 13 до 36 месяцев;
  • Ставка от 12,5% годовых.

Банк может выдвинуть условие открытия расчетного счета в этом же банке. Обеспечение предоставляется по желанию.

В список документов, которые нужно предоставить для получения финансирования, включено 9 позиций.

Предварительную заявку можно оформить через официальный сайт банка.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ 24

Кредит на открытие бизнеса с нуля - условия получения, документы, как увеличить шансыДанный банк предлагает сразу несколько направлений кредитования малого бизнеса:

  • Экспресс-кредитование под любые цели;
  • Кредит на пополнение оборотных средств;
  • Кредит на реализацию нового бизнес-проекта;
  • Рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

При оформлении экспресс-кредита банк предлагает следующие условия:

  • Залог предоставляется по желанию клиента;
  • Максимальный срок кредитования до 60 мес.;
  • Сумма кредита от 500 тыс. р. до 5 млн. руб.;
  • Процентная ставка от 14% до 19%.

Размер ставки зависит от предоставления обеспечения кредита, а также является ли данная организация клиентом банка. Минимальную ставку можно получить действующим клиентам с положительной банковской историей и при предоставлении залога.

Кроме этого, с компании за выдачу кредита взимается единоразовая комиссия.

Советуем почитать

Аудиторская проверка: что это такое и ее виды, кто должен ее проводить,какие цели преследует, этапы проведения

Чтобы подтвердить данные, отраженные в отчетности, хозяйствующий субъект может пригласить независимых экспертов, которые после изучения …

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.