Что такое интернет-эквайринг, для чего нужен, схема работы, обзор система, как подключить, бухпроводки

Совершенствование телекоммуникационных технологий привело к тому, что многие покупки человек сегодня может делать дома, расплачиваясь через онлайн-системы. Причем для этого не требуется специальных приспособлений, достаточно выхода либо с компьютера, либо с мобильного устройства в интернет. Данная процедура называется интернет-эквайринг. Рассмотрим подробнее что это такое интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг простыми словами

Чтобы понять, что такое интернет-эквайринг, рассмотрим на примере случая из жизни.

Покупатель, сидя дома открывает страничку какого-либо интернет-магазина. Там он выбирает понравившийся ему товар. После этого он щелкает по кнопке на сайте и оплачивает свою покупку с помощью банковской карты, или иных средств.

Так вот процесс списания денег за приобретенный товар, при котором покупатель вводит только свои реквизиты на сайте, а продавец получает оплату на указанный в договоре счет, называется интернет-эквайрингом.

При этом он представляет одно из направлений эквайринга, куда входит, к примеру, торговый. Отличие между ними заключается в том, что торговый эквайринг требует подключение к системе POS -терминала, а также непосредственное использование карты.

Операция происходит достаточно быстро, и при поступлении денег продавец отправляет товар покупателю.

Участники интернет-эквайринга

Во всех этих операциях можно выделить следующих участников:

1. Покупатель товара или услуги — он совершает покупки, выбирая способ платежа за них через интернет.
2. Банк-эмитент — кредитное учреждение, в котором открыт счет покупателя, являющийся эмитентом его банковской карты.
3. Международная платежная система — она позволяет проводить различные безналичные платежи, связывая между собой кредитные учреждения. Это могут быть Visa, Мastercard и прочие.
4. Процессинговый центр — в его функции входит организация доступа покупателя к его банку на основании платежных реквизитах карты, а также организация списания средств со счета клиента за приобретаемые товары.
5. Банк-эквайер — кредитное учреждение, в котором открыт счет продавца для поступления средств за проданные товары и услуги.
6. Продавец товара и услуги — он предлагает товары и услуги через интернет.

Схема работы

Рассмотрим подробнее как работает интернет-эквайринг:

1. Выбрав понравившийся товар, покупатель заявляет о своем намерении совершить сделку купли-продажи.
2. Далее он на странице интернет-магазина выбирает оплату картой, тем самым привлекая в процесс продажи процессинговый центр.
3. Центр на основании введенных клиентом данных определяет банк, в котором у него открыта карта и отправляет туда запрос на совершение операции списания средств. Запрос производится через международную платежную систему.
4. При поступлении запроса от центра, банк-эмитент подтверждает возможность клиента платить по счету и проводит авторизацию платежа.
5. Процессинговый центр формирует информационный пакет, который отправляется в банк-эквайер.
6. Банк-эквайер проводит зачисление средств на счет продавца, при поступлении их через систему от банка-эмитента. Срок зачисления может составлять несколько дней.
7. После этого формируется отчет о совершенной сделке.

В чем удобство использования для физических лиц

Главное преимущество интернет-эквайринга для покупателей заключается в возможности приобретать множество товаров и услуг через интернет, не выходя из дома. Причем товары можно смотреть не только в своем регионе, но и по всей территории страны.

В настоящее время широкое распространение получила международная торговля, когда человеком товар приобретается в интернет-магазинах иностранных фирм. В результате у клиента появляется большой выбор товаров и услуг.

Совершая покупки, физлицо не будет задумываться в какой валюте совершать сделки. Система самостоятельно осуществит перевод согласно действующим курсам. При этом у клиента практически будут отсутствовать затраты на обмен валюты. Также клиенту не стоит задумываться есть ли у него мелкие деньги, даст ли продавец сдачу с этой суммы и т. д.

Обзор предложений эквайринга

PayU

Сервис PayU является первой подобного рода системой в России. В среднем, через него проходит до 5 млн. операций ежедневно. Подключение производится за 1 день.

Подать заявку на подключение:

Система предлагает широкий перечень услуг, в том числе прием платежей, онлайн-кредитование, подключение на онлайн-кассу и т. д.

Платежи можно принимать следующими способами:

• С пластиковых карт Visa, Mastercard, Мир;
• С электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс;
• Наличными средствами через Связной и Евросеть;
• Интернет-банкинг Альфабанк.

По информации с сайта системы, она используется такими крупными компаниями, как Adidas, Sony, Mediamarkt, Avon Mary Kay и другими.

Сервис предъявляет требования к интернет-магазинам и продавцам, которые необходимо выполнить для подключения.

Базовая стоимость услуги — 3% от размера платежа, дополнительно 10000 руб. в счет будущих транзакций. При обороте через систему от 1 млн. рублей в месяц можно перейти на индивидуальный тариф.

RBKmoney

Система RBKmoney, предоставляющая услуги по обработке интернет-платежей более 15 лет. Подключение осуществляется за 1 день. Имеет готовые модули для подключения оплаты в популярных системах CMS. Круглосуточная техподдержка, общение с которой может происходить по телефону, онлайн чат либо при помощи звонка с сайта.

Позволяет производить прием оплаты следующими способами:

• Банковские карты и переводы;
• Платежные терминалы;
• Системы интернет-банкинга;
• Электронные кошельки;
• Салоны связи;
• Денежные переводы.

Также для данной системы доступны услуги автоплатежей клиентов, привязки пластиковой карты для дальнейшей оплаты в один клик.

При подключении предлагается выбрать один из трех тарифов:

• «Стартап» — комиссия 3,9%, подключение к системе 10000 руб, ежемесячная абонплата 5000 руб.
• «Россия» — комиссия от 3% до 3,9% в зависимости от оборота, абонплаты нет, персональный менеджер при обороте от 3 млн. руб;
• «Все включено» — комиссия 3,7%, предоставляется онлайн-касса, абонплаты нет, персональный менеджер при обороте от 3 млн. руб.

Яндекс. Касса

Платежный агрегатор, предоставляющий услуги более 15 лет. По информации с сайта, установлен в 75000 интернет-магазинов, проводит до 600 операций в секунду, в 2016 году занял 1-е место по количеству проведенных платежей.

Для подключения системы на сайт необходим только скан паспорта директора или предпринимателя. Договор заключается сразу на все возможные способы оплаты.

Через систему можно принимать платежи следующими способами:

• С пластиковых карт Visa, Mastercard, Мир;
• С электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс;
• Через интернет-банкинг Сбербанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк;
• С баланса телефона ведущих операторов связи;
• Наличными через салоны Связной, Евросеть и другие.

Стоимость услуг зависит от месячного оборота:

• При обороте до 1 млн. руб — с карт и наличных снимается комиссия 3,5%, интернет-банка 3,6%, кошельков 3,5-6%.
• При обороте более 1 млн. руб — с карт снимается комиссия 2,8%, наличных 3,5%, интернет-банка 3,5%, кошельков 3-5%.

При обороте более 5 млн. руб в месяц можно перейти на индивидуальный тариф.

Robokassa

Система по приему платежей, которая начала работу в 2003 году. На текущий момент ей пользуется более 50000 сайтов, принадлежащих крупным компаниям, малому и среднему бизнесу, госорганизациям.

К системе могут подключиться как физические лица, так и фирмы и предприниматели. Существуют требования для интернет-магазинов.

Через систему можно принимать платежи следующими способами:

• С пластиковых карт Visa, Mastercard, Мир;
• С электронных кошельков Webmoney, Qiwi, Яндекс;
• Через интернет-банкинг ВТБ, Русский стандарт, Альфа-банк, Промсвязьбанк;
• С баланса телефона ведущих операторов связи;
• Наличными через салоны Связной, Евросеть и другие.

К подключению предлагаются 6 тарифов, которые зависят от оборота магазина, типа реализуемых товаров и услуг, валюты платежа:

• За пластиковые карты 2,3-5%;
• Электронные кошельки 3,5-9%;
• Интернет-банк 3,5-5%;
• Платежи с сотового телефона 5%.

Деньги Online

Данная система начала работу в 2006 году, и сразу постаралась предложить клиентам максимально возможное количество способов совершения платежей. В настоящее время через нее проходит до 6 миллионов операций за год.

Согласно информации сайта, клиентами системы является онлайн-ритейлер Ulmart, регистратор reg.ru, компания цифровой дистрибуции «Бука».

Есть требования к сайту, а также продаваемому товару, которые необходимо выполнить для подключения.

Для приема платежей доступны более 40 способов, в том числе:

• Пластиковые карты;
• Электронные деньги;
• Платежи с мобильных телефонов;
• Денежные переводы и оплата через терминалы.

Тарифы на услуги системы на сайте не опубликованы.

Wallet One

Сервис «Единая касса»работает в данной сфере более 10 лет. В настоящее время с ее помощью принимают платежи более 40000 магазинов.

Системой устанавливаются требования к интернет-магазинам, их владельцам, реализуемым товарам и услугам.

Функционал системы доступен как через личный кабинет на сайте, так и через специальное мобильное приложение.

Особенностью системы является прием платежей более чем 118 способами:

• Банковские карты и переводы;
• Платежные терминалы;
• Системы интернет-банкинга;
• Электронные кошельки;
• Салоны связи;
• Денежные переводы.

Тарифы на услуги зависят от месячного оборота (от 100 тыс. руб до 5 млн. руб):

• За пластиковые карты 2,5-4%;
• Электронные кошельки 3,6-4,5%;
• Интернет-банк 2,5-4,5%;
• Платежи с сотового телефона 3-5%.

Как подключить интернет эквайринг

Шаг 1. Сравнить предложения и выбрать тариф

Подключить к сайту процедуру интернет-эквайринга можно несколькими способами:

• Через банковскую организацию;
• Через провайдера;
• Через агрегатор.

В процессе выбора необходимо оценить следующие условия, предоставляемые каждым кандидатом:

• Размер комиссии, которая будет сниматься с каждого платежа;
• Если выбирается интернет-эквайринг через банк, то возможно ли функционирование без открытия там счета;
• Насколько быстро работает служба технической поддержки;
• Существуют ли индивидуальные тарифы, и при каких условиях на них можно перейти;
• Стоимость подключения данной услуги.

Шаг 2. Зарегистрироваться в системе

После выбора системы, через которую будут осуществляться платежи, необходимо зарегистрироваться на сайте, либо заполнить форму с заявкой. Обычно, после регистрации пользователю предоставляется специальный личный кабинет, в котором можно произвести настройку системы, отслеживать прохождение платежей и т. д.

Если в качестве владельца магазина выступает ИП либо организация, то возможно необходимо будет подписать договор на оказание услуг.

Помимо этого, для проверки могут потребоваться следующие документы:

• Копия документа о регистрации ОГРН (ОГРИП);
• Копия свидетельства ИНН;
• Учредительные документы.

Шаг 3. Проверить сайт на соответствие условиям

Некоторые системы в целях обеспечения безопасности покупателей и защиты от мошенничества предъявляют определенные требования к сайтам, где планируется подключение приема оплаты через интернет:

• На сайте должны быть указаны данные о продавце — название, коды ИНН, ОГРН, место нахождения, контактная информация;
• Сайт не должен быть размещен на бесплатных серверах, либо бесплатных доменах 3 уровня;
• Товары и услуги должны иметь подробное описание и фотографии, они не должны входить в категории, запрещенные к продаже (оружие, наркотические вещества, порнография и т. д.);
• На сайте должны быть указаны подробные условия по условиям доставки и оплате заказов;

Шаг 4. Внедрение системы на сайт

Следующим этапом на сайте необходимо разместить форму, которая будет служить пунктом приема платежа от клиента. При этом она должна в автоматическом режиме получать от магазина сведения о заказе — его номер, дату, сумму и т. д.

Обычно сайт системы содержит подробные инструкции о том, как произвести такое внедрение. Кроме этого, если интернет-магазин построен на одной из популярных систем CMS, то обычно имеются специальные готовые модули, которые сводят работы по внедрению к минимуму.

Шаг 5. Тестирование системы и запуск

Серьезные сервисы интернет-эквайринга предоставляют бесплатный тестовый период. Его суть состоит в том, что в это время можно бесплатно проверить правильность обработки и передачи данных.

Если все работает верно, то систему можно переводить в активный режим и принимать оплату у клиентов посредством пластиковых карт, электронных кошельков и другими доступными способами.

Что нужно знать о безопасности

При платеже пластиковой картой через интернет возникает множество рисков как для покупателей, так и для самого продавца.

Не рассматривая легальность деятельности продавца, покупатели обычно обращают внимание на следующее:

• Данные карты, введенные на сайте, могут быть украдены и использованы сторонними лицами;
• Денежные средства будут списаны с карты, но продавцу не поступят.

При этом со стороны самого продавца могут быть такие риски:

• Недобросовестный эквайер — деньги у клиента спишет, но они не будут зачислены к нему;
• Будет произведена оплата краденой картой.

В настоящее время посредники, занятые интернет-эквайрингом, уделяют повышенное внимание безопасности. Это, в свою очередь, несколько затормаживает качественную эволюцию этих услуг, но и является гарантией того, что платеж будет произведен качественно, вовремя, и без неприятных последствий для обеих сторон.

Безопасность платежей через интернет сейчас гарантируется несколькими способами:

• Использование дополнительных систем защиты 3D-Secure, SecureCode и подобных. Их суть состоит в том, что после ввода данных о карте система переводит на страницу банка, выпустившего карту, где нужно ввести специальный код из СМС.
• Использование на интернет-страницах протокола SSL, который передает все данные о платеже в зашифрованном виде.

Эквайринг — проводки в бухучете

Особенностью учета операций по эквайрингу является то, что выручка от продажи поступает в компанию не сразу. Сначала она поступает к посреднику, который удерживает свою комиссию и перечисляет остаток продавцу.

Поэтому, проводки по эквайрингу будут выглядеть следующим образом: